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    信用卡提前还款收费 专家称可约束用户履行分期义务

    2019/3/11 13:54:00 你微笑时好美 我要评论(0)

    俗话说无债一身轻?#36824;?#36825;句俗话似乎并不适用于部分信用卡分期业务记者多方调查发现近期部分银行已经开始调整信用卡分期?#35828;?#25552;前还款也不一定能省下分期手续费了

    信用卡似乎已成为大部分年轻人每月续命必不可缺的工具之一而年费多少分期利息多少逾期罚息多少也已上升为年轻人每每萦绕心头的生命拷?#30465;?/p>

    ?#36824;?#38500;了传?#36710;?#24180;费分期手续费逾期罚息等费用之外你是否留意过很多信用卡分期?#35828;?#21363;便提前还款也还要收取剩余手续费甚至直接收取违约金呢

    大学刚毕业的小谢最近办了一张?#34892;?#20449;用卡得知该行信用卡?#35828;?#20998;期业务提前清偿未偿还款项仍须一次性还清剩余未清款手续费时她一脸困惑以前完全没注意过提前还款还要收剩余的手续费我觉得提前还款对于银行来说收不回钱的风险降低了这样的好事还要收我们用户的手续费

    上班族小冬对信用卡业务比较熟悉如果提前还款银行要收违约金在我分期前有明确提醒我比如自主分期的界面或者?#22836;?#33829;销时明确告知那我不会介意如果没有提醒就有点霸王条款的感觉了

    免费的午餐越来越少记者注意到农行自今年1月10日以后对于信用卡?#35828;?#20998;期申请全部金额提前还款需要计收一期未出账分期手续费去年12月起工行新增的分期付款提前还款违约金服务项目开始收费如此一来即便资金充裕提前还款似乎也并非是最佳的选择

    提前还款也要收费

    我们接触信用卡时通常最先考虑的便是年费逾期费用分期手续费等最为基本的费用项目

    ?#35805;?#32780;?#35029;?#38500;了个别卡种以外信用卡都是?#24515;?#36153;的从各大银行的网站来看普通信用卡的年费?#35805;?#22312;几十元到几百元之间且不少银行对于新开卡用户首年免年费刷卡满一定的?#38382;?#21017;可以免次年年费

    倘若信用卡出现逾期则会被银行收取违约金这也是一笔不小的费用例如农行?#21069;?#26368;低还款额未还部分的5%收取更重要的是信用卡逾期会影响到个人征信进而导致以后经济活动受?#25509;?#21709;

    而分期手续费则是信用卡业务的重头戏通常分的期数越多每期费率?#38477;ͣ还?#36153;用总额也就越多

    例如据工行?#22836;?#20171;绍该行分期付款有3期6期9期等多个期限对应的手续费率分别是2.17%3.80%5.42%假设1万元做分期那么分3期6期9期总共要支付的手续费分别为217元380元542元每期大约需要支付的手续费分别为72元63元60元

    看到这里你是否会产生在资金充裕时提前还款?#21335;?#27861;呢?#36824;?#36825;未必是个好选择

    记者致电农行?#22836;?#23545;方告诉记者2019年1月10号以后办理的分期业务已收取或已记账分期手续费不予退还并计收一期未出?#35828;?#20998;期手续费在此之前办理的信用卡?#35828;?#20998;期申请全部金额提前还款的话已收取或已记?#35828;?#25163;续费不会退还免收未出?#35828;?#30340;手续费

    ?#23548;?#19978;目前多家银行对于信用卡分期?#35828;?#25552;前还款都会收取一定的费用例如工行于去年12月1日起新增的分期付款提前还款违约金服务项目开始收费收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取对已全额收取分期付款手续费的业务不收取分期付款提前还款违约金?#36824;?#24037;行?#22836;?#21578;诉记者目前这一收费标准的执行情况要看具体的卡种

    中信银行(港股00998)于去年4月1日起开始执行调整后的?#35828;?单笔分期产品提前终止分期还款违约金收费标准规定手续费一次性收取的已收的手续费不予退还手续费分期收取的已收取的手续费不予退还收取剩余未还本金3%而此前剩余未收的手续费是不用收取的

    记者致电某股份制银行了解信用卡分期?#35828;?#25552;前还款收费时该行?#22836;?#21578;诉记者该行信用卡分期提前还款依然要收取剩余的手续费她表示?#19994;?#24314;议是不需要提前还款因为这对客户并不合算如果手上资金比较充裕可以先用于其他用途可能多少会?#34892;?#25910;益提前还款即便一次性还上也还是这么多手续费就没有必要了当然这也要根据客户的需求来看

    可约束消费者继续履行分期义务

    相对日益?#20284;?#30340;花呗京东白条等小冬还是更倾向于选择信用卡有信用卡的情况下尽量使用信用卡毕竟银行信用卡业务?#22836;?#21153;相对成熟短期有大额资金需求的话会根据持有各家银行信用卡不同的?#35828;?#26085;错期灵活安排?#32422;?#30340;流动性需求

    尽管想尽早实现无债一身轻?#20445;?#20294;信用卡分期提前还款银行为何还要收取费用呢

    某股份制银行信用卡?#34892;?#30340;工作人员表示信用卡盈利来源主要是刚性白金卡年费分期业务手续费?#32422;?#36926;期的滞纳金收取从银行成本角度而?#35029;?#25512;销出每一笔分期业务都是电销工作人员的工作付出客户由于自身原因提前还款等于是违反了约定信用卡业务和贷款业务不太一样虽?#27426;?#26159;占用银行资金但信用卡的额度是循环使用的贷款一笔还完就终结了因而收取一定的费用应该是为了银行覆盖人力成本

    华东政法大学商学院副教授窦?#21697;?#21578;诉记者信用卡提前还款会降低银行信用卡透支的利息收入银行根据信用卡透支业务的成本收入变化自主调整信用卡提前还款手续费表明银行对表外业务收费的自主调整能力有所增强

    中国金融消费权益保护研究?#34892;?#39640;级顾问孙建坤认为提前还款意味着银行无法在剩余分期内继续持续获取收入形成?#38712;?#20607;风险?#20445;?#36827;而影响银行利润因此银行设置一定的违约门槛让消费者付出机会成本在一定程度上可以约束消费者继续履行分期义务

    信用卡透支提前还款增加了银行业务工作量银行成本增加这部分费用需要由透支客户承担信用卡透支业务利润比较低银行信用卡客户管理模式在调整客户提前还款会增加银行信用卡透支管理难度?#20445;?#31398;?#21697;?#21516;时提到

    徽商银行(港股03698)研究发展部研究员俞圆圆则从客户角度提出?#20439;约?#30340;看法银行信用卡分期的手续费有的是一次性收取有的是每个月分摊收取各家银行情况不同如果已经一次性收取那么提前还款没必要收取违约金另外客户办卡之前是否了解信用卡提前还款?#21335;?#20851;政策呢如果手续费是每个月分摊收取的提前还款需要对还款金额收取一定费用那么这种情况一定要?#27599;?#25143;提前知悉倘若仅是银行单方面进行这样的操作提前还款收取违约金是不合适的至少客户要有知情权

    合理的财务规划是关键

    记者注意到除了提前还款需要收取费用部分银行还对信用卡透支转?#35828;确?#21153;的费用进行?#35828;?#25972;

    例如自2019年2月1日起农业银行(港股01288)将恢复收取电子渠道掌银网银信用卡透支转账手续费标准费率为溢缴款转账免收手续费透支部分转账手续费为交易金额的1%/?#21097;?#26368;低1元/?#21097;?#26368;高100元/笔封顶?#36824;?#38024;对通过电子渠道掌银网银发生的透支额度转本人本行交易农行也有优惠折扣的方案2019年2月1日至2019年6月30日期间单笔透支转账金额在2000元以?#29616;?000元含按标准费率8折收取单笔透支转账金额在5000元以上按标准费率5折收取

    中原银行(港股01216)首席经济学家王军表示信用卡业务其实盈利不高但风险不小恢复或提高收费目的是为了覆盖风险增加中间业务收入

    在孙建坤看来银行调整这些项目收费也是为了响应国家稳健发展消费信贷的政策在一定程度上限制了消费信贷流入房?#23567;?#32929;市对流动性进行总体控制避免资金过于泛滥同时也是设置一定准入门槛降低银行坏账?#30465;?/p>

    对消费者来说需要树立回归信用卡本源的正确理念建立正确?#21335;?#36153;观合理透支消费合理的收入支出等财务规划才是最关键的?#20445;?#23385;建坤表示

    声明该文观点仅代表作者本人卡宝宝?#25945;?#31995;信息发?#35745;教?#19981;收取任何费用仅提供信息存储空间服务如文中?#35745;?#21644;内容?#22336;?#31532;三方权益请与本?#25945;?#32852;系删除处理
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